Calculadora de Impacto de Comisiones
Mira cómo los ratios de gastos erosionan tu patrimonio silenciosamente.
Inversión
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años
Ratios de Gastos
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Sin Comisiones$1,349,2580.00% TER
Fondo A (0.03%)$1,339,627-$9,631 drag
Fondo B (0.50%)$1,197,757-$151,501 drag
Costo de Elegir B sobre A$141,870
En 30 años, la diferencia de 0.47% se compone en $141,870 de patrimonio perdido.
Punto Clave
Una diferencia de 0.50% en comisiones en un portafolio de $100,000 con $500/mes de aportes durante 30 años te cuesta aproximadamente $100,000+ en patrimonio perdido. Siempre compara TERs antes de invertir.
Impacto Año por Año
| Año | Sin Comisiones | Fondo A | Fondo B | Diferencia |
|---|---|---|---|---|
| 5 | $176,054 | $175,831 | $172,362 | $3,469 |
| 10 | $282,725 | $282,039 | $271,504 | $10,535 |
| 15 | $432,335 | $430,792 | $407,336 | $23,456 |
| 20 | $642,171 | $639,134 | $593,439 | $45,695 |
| 25 | $936,478 | $930,935 | $848,416 | $82,519 |
| 30 | $1,349,258 | $1,339,627 | $1,197,757 | $141,870 |
Metodología
El impacto se calcula reduciendo el retorno bruto por el ratio de gastos de cada fondo, luego componiendo aportes mensuales al retorno neto. Esto modela el costo real de comisiones más altas en el tiempo. La diferencia crece no linealmente por el interés compuesto — una diferencia aparentemente pequeña de 0.10% se compone en destrucción significativa de patrimonio en décadas.
💬 Preguntas Frecuentes
Una comisión anual aparentemente pequeña del 1% puede consumir 25-30% de tus retornos totales en 30 años. En un portafolio de $100.000 creciendo al 7%, una comisión del 1% te cuesta aproximadamente $125.000 en riqueza perdida en 30 años versus un fondo índice del 0,03%.
El Total Expense Ratio (TER) es la comisión anual cobrada por un fondo, expresada como porcentaje de los activos. Un TER de 0,03% (como VOO) significa que pagas $3 al año por cada $10.000 invertidos. Los fondos activos cobran 0,50-1,50%, mientras que los fondos índice pueden ser tan bajos como 0,03%.
Para fondos que replican el mismo índice, sí — menores comisiones se traducen directamente en mayores retornos. Pero entre diferentes estrategias, el rendimiento también importa. Sin embargo, la investigación muestra consistentemente que la mayoría de fondos activos no superan su benchmark después de comisiones en períodos de 10+ años.