Calculadora de Capital para Jubilación
¿Cuánto capital necesitas para jubilarte cómodamente?
Gasto en Jubilación
Supuestos de Retorno
Situación Actual
Desglose de Proyección
Escenarios de Tasa de Retiro
| Tasa | Capital Necesario | Años que Dura |
|---|---|---|
| 3.0% | $1,200,000 | ∞ Perpetuo |
| 3.5% | $1,028,571 | ∞ Perpetuo |
| 4.0% | $900,000 | 0 años |
| 4.5% | $800,000 | 0 años |
| 5.0% | $720,000 | 0 años |
La fila del 4% está resaltada — es la tasa de retiro segura más referenciada (Estudio Trinity, 1998).
Sensibilidad al Retorno
Metodología y Supuestos
El capital requerido se calcula usando el Valor Presente de una anualidad al retorno real (ecuación de Fisher: real = (1+nominal)/(1+inflación) - 1). Las proyecciones de acumulación usan Valor Futuro de anualidad para aportes periódicos. Todos los valores están en poder adquisitivo actual. Este es un modelo determinístico — los resultados reales dependen de la secuencia de retornos, impuestos y flexibilidad de gasto.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto necesito para jubilarme?
Depende de tu gasto, retornos esperados y cuánto tiempo estarás jubilado. Una regla común es 25× tu gasto anual (regla del 4%), pero esta calculadora da una estimación más precisa usando valor presente de anualidad.
¿Qué es la regla del 4%?
La regla del 4% (Estudio Trinity, 1998) sugiere retirar 4% de tu portafolio el primer año de jubilación, ajustando por inflación. Históricamente, esto ha sostenido un portafolio 60/40 durante 30 años con ~95% de éxito.
¿Debo usar retornos nominales o reales?
Esta calculadora usa la ecuación de Fisher para convertir retornos nominales a reales automáticamente. Ingresas la tasa nominal y la inflación por separado, dando una imagen más precisa del poder adquisitivo.
¿Qué supuesto de retorno es razonable?
Un portafolio diversificado de acciones y bonos ha rendido históricamente 5-8% nominal. Usar 7% nominal con 3% inflación (≈ 4% real) es un supuesto moderado y defendible.
¿Cómo afecta el riesgo de secuencia de retornos?
Esta calculadora usa un modelo determinístico (retornos constantes). En realidad, malos retornos al inicio de la jubilación son mucho más dañinos que al final. Considera simulaciones Monte Carlo para una visión más completa.
¿Debo incluir pensión estatal?
Esta calculadora se enfoca en ahorros personales. Si esperas pensión estatal, resta ese monto mensual de tu gasto para reflejar solo la porción que tu portafolio necesita cubrir.