Calculadora de Duración del Retiro
¿Cuánto tiempo durará tu dinero en jubilación?
Tu Situación
Supuestos
Escenarios de Gasto
| Mensual | Tasa | Dura |
|---|---|---|
| $1,750 | 2.1% | ∞ |
| $2,625 | 3.1% | 90.1 años |
| $3,500 | 4.2% | 41.2 años |
| $4,375 | 5.3% | 28.2 años |
| $5,250 | 6.3% | 21.6 años |
Proyección Año por Año
| Año | Balance Inicial | Retiro | Crecimiento | Balance Final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1,000,000 | -$42,000 | +$27,903 | $985,903 |
| 2 | $985,903 | -$42,000 | +$27,492 | $971,395 |
| 3 | $971,395 | -$42,000 | +$27,070 | $956,465 |
| 4 | $956,465 | -$42,000 | +$26,635 | $941,100 |
| 5 | $941,100 | -$42,000 | +$26,187 | $925,287 |
| 6 | $925,287 | -$42,000 | +$25,727 | $909,014 |
| 7 | $909,014 | -$42,000 | +$25,253 | $892,267 |
| 8 | $892,267 | -$42,000 | +$24,765 | $875,032 |
| 9 | $875,032 | -$42,000 | +$24,263 | $857,295 |
| 10 | $857,295 | -$42,000 | +$23,746 | $839,042 |
Metodología
Usa la fórmula de agotamiento de anualidad con retornos reales (ecuación de Fisher). La simulación año por año retira al inicio del año, luego aplica retorno real al balance restante. Este es un modelo determinístico — los resultados reales dependen del riesgo de secuencia de retornos. Considéralo una estimación de planificación, no una garantía.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es una tasa de retiro segura?
La tasa de retiro segura más citada es 4% (Estudio Trinity, 1998). Significa retirar 4% de tu portafolio inicial en el año 1, ajustando por inflación. Históricamente, esto sostuvo un portafolio 60/40 durante 30+ años ~95% del tiempo.
¿Qué pasa si retiro demasiado?
Si tu tasa de retiro supera tu retorno real, tu portafolio se agota con el tiempo. A tasas mayores de ~5-6%, el riesgo de agotamiento aumenta significativamente en horizontes de 30 años.
¿Debo ajustar retiros con el tiempo?
Sí — estrategias de retiro flexible (gastar menos en años malos) mejoran significativamente la longevidad del portafolio. El enfoque de 'guardarrieles' sugiere reducir gasto un 10% cuando el portafolio baja de ciertos umbrales.
¿Cómo afecta la inflación mi jubilación?
La inflación erosiona el poder adquisitivo silenciosamente. Con 3% de inflación, tus costos se duplican cada 24 años. Un estilo de vida de $3.500/mes hoy cuesta ~$7.000/mes en 24 años.
¿Qué es el riesgo de secuencia de retornos?
Malos retornos al inicio de la jubilación son mucho más dañinos que después. Esta calculadora usa retornos constantes — en realidad, una caída del 30% en el año 1 reduciría dramáticamente la longevidad.
¿Qué asignación de portafolio usar?
Una asignación común es 60% acciones / 40% bonos, que ha rendido históricamente 5-7% nominalmente. Algunos jubilados usan una 'estrategia de cubetas' con efectivo para 1-2 años, bonos para 3-10 años, y acciones para 10+ años.