Calculadora de Rebalanceo
Ingresa lo que tienes y tu mezcla objetivo — obtén las órdenes exactas de compra/venta, o invierte dinero nuevo sin vender nada.
Tus posiciones
Ticker / nombreValor actual% objetivo
Modo de rebalanceo
$
Al menos una posición rompió la banda 5/25 — el rebalanceo está justificado.
Tu plan de rebalanceo
| Activo | Ahora | Objetivo | Acción |
|---|---|---|---|
| VOO | $14,50058.0% | 60% | COMPRA $500 |
| VXUS | $4,20016.8% | 20% | COMPRA $800 |
| BND5/25 | $6,30025.2% | 20% | VENDE $1,300 |
Compras totales$1,300
Ventas totales$1,300
Mayor desvío5.2 pp
Metodología
El modo de compra/venta calcula el valor objetivo como (portafolio + dinero nuevo) × peso objetivo y muestra la diferencia exacta a transar. El modo de dinero nuevo llena primero los mayores déficits sin vender (rebalanceo con flujos); si el aporte no alcanza para cerrar todas las brechas, se reparte proporcionalmente a cada brecha. La banda de desvío 5/25 sigue la regla de Larry Swedroe. No incluye impuestos ni costos de transacción.
💬 Preguntas Frecuentes
Dos gatillos comunes: por calendario (una o dos veces al año), o cuando el desvío rompe una banda. La regla 5/25 de Larry Swedroe dice rebalancear cuando un activo se desvía 5 puntos porcentuales de su objetivo, o 25% de su propio peso objetivo — lo que ocurra primero. Esta calculadora marca las posiciones que rompen la banda.
En vez de vender ganadores (lo que puede realizar ganancias de capital tributables), diriges los aportes nuevos hacia lo más subponderado. Con el tiempo el portafolio vuelve a su objetivo sin una sola venta. El modo 'solo dinero nuevo' calcula exactamente cómo repartir un aporte así.
Su función principal es controlar el riesgo, no aumentar retornos: mantiene tu mezcla acciones/bonos en el nivel que elegiste. Entre activos con retornos de largo plazo similares puede agregar un pequeño 'bono de rebalanceo'; entre activos muy distintos (acciones vs bonos) suele costar algo de retorno a cambio de un riesgo mucho más estable.
No. Quedar a 1-2 puntos porcentuales está bien — costos de transacción, impuestos y spreads hacen cara la precisión. Por eso existen las reglas de banda como 5/25: actúan solo cuando el desvío es suficientemente grande para importar.